（收藏！2020長(zhǎng)沙公積金最全攻略：非夫妻買房可貸款，拆遷離婚注銷不計(jì)入套數(shù)）

　　幾乎每個(gè)人都會(huì)思考工作的意義，工作到底是為了什么？

　　答曰：為了生活。為了每天的體面，為了能在夜幕來(lái)臨時(shí)，身體和心靈能有休憩的場(chǎng)所，這就是房子在大多數(shù)打工人心中的價(jià)值。

　　我們來(lái)說(shuō)正題“買房”，買房時(shí)申請(qǐng)公積金貸款，利率更低，還可減輕還貸壓力。

　　但至于如何申請(qǐng)公積金貸款？用公積金最高能貸款多少錢？靈活就業(yè)人員如何繳納公積金？購(gòu)買二手房該如何提取公積金？組合貸又將如何辦理？在過(guò)去的2020年，成為很多市民關(guān)注的問(wèn)題。

　　本期，258探房就公積金相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行全面的整理。

　　Part1長(zhǎng)沙公積金可貸款額度

　　問(wèn)題一：申請(qǐng)長(zhǎng)沙住房公積金貸款，首套房和二套房的首付比例分別是多少？

　　答：分為兩種情況，一種為公積金貸款，一種為組合貸。

　　借款人家庭首次購(gòu)買自住房的，申請(qǐng)住房公積金貸款首付款比例不得低于20%；二套房貸款首付比例不得低于60%，且貸款利率上浮10%。

　　借款人家庭首次購(gòu)買自住房的，申請(qǐng)住房公積金組合貸款首付款比例不得低于30%；二套房組合貸款首付比例不得低于60%，且利率上浮10%。

　　問(wèn)題二：住房公積金的貸款利率是多少？

　　答：目前，長(zhǎng)沙住房公積金貸款首套房利率：5年（含）以內(nèi)是2.75%，5年以上是3.25%。二套房利率上浮10%。

　?。ㄗ》抗e金貸款利率按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。住房公積金個(gè)人貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時(shí)，于次年1月1日按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定；借款人家庭購(gòu)買第二套住房申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款，利率按基準(zhǔn)利率上浮10%。）

　　問(wèn)題三：申請(qǐng)公積金貸款，職工的可貸額度如何測(cè)算？

　　答：根據(jù)《長(zhǎng)沙住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》（長(zhǎng)金管委〔2020〕6號(hào)）規(guī)定，公積金貸款最高貸款額度為60萬(wàn)。

　　（根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化住房公積金貸款和提取政策有關(guān)問(wèn)題的通知》（長(zhǎng)金管委[2018]8號(hào)）有關(guān)規(guī)定，長(zhǎng)沙住房公積金管理中心2019年底住房公積金“個(gè)貸率”為94.66%。職工可貸額度按照借款人夫妻雙方在長(zhǎng)沙住房公積金管理中心繳存的住房公積金賬戶余額之和的13倍計(jì)算。）

　　問(wèn)題四：2020年長(zhǎng)沙市住房公積金月最高繳存額和月最低繳存額分別是多少？

　　答：2020年長(zhǎng)沙市住房公積金月最高繳存額是5908元，月最低繳存額為170元。

　　Part2二手房公積金申請(qǐng)、提取

　　問(wèn)題一：辦理二手房過(guò)戶前，職工如何申請(qǐng)公積金貸款？

　　答：①買賣雙方達(dá)成交易意向。

　?、谂c長(zhǎng)沙公積金管理中心認(rèn)可的擔(dān)保公司簽訂《擔(dān)保服務(wù)協(xié)議》。

　?、勐毠ぶЦ妒赘犊畹介L(zhǎng)沙中心和擔(dān)保公司共同監(jiān)管的資金賬戶。

　?、軗?dān)保公司為買賣雙方辦理過(guò)戶和抵押手續(xù)提供擔(dān)保并出具《擔(dān)保意見(jiàn)書(shū)》。

　　⑤職工向長(zhǎng)沙中心提交貸款資料審核。

　　問(wèn)題二：職工在長(zhǎng)沙市購(gòu)買二手房提取公積金，需要提供哪些資料？

　　答：①提取申請(qǐng)人身份證；

　?、诨橐鰻顩r證明：已婚職工提供結(jié)婚證和配偶身份證，離婚職工提供離婚證和民政部門蓋章的離婚協(xié)議或法院判決書(shū)，以上兩類婚姻狀況及未婚職工均需填寫《住房公積金業(yè)務(wù)承諾及授權(quán)書(shū)》；

　?、厶崛∩暾?qǐng)人建設(shè)銀行、交通銀行、長(zhǎng)沙銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行任一有效一類借記卡；

　?、芏址俊顿?gòu)房合同》、《房屋所有權(quán)證》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》（無(wú)權(quán)證原件的提供銀行蓋章的復(fù)印件）、契稅完稅憑證（自出具之日起24個(gè)月內(nèi)方可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金）、《借款合同》（有貸款的提供）。夫妻雙方非同時(shí)辦理購(gòu)房提取的，時(shí)間間隔應(yīng)不超過(guò)30日，同一職工同一套房屋限提取一次。

　　Part3組合貸辦理流程

　　問(wèn)題一：組合貸款的辦理流程是什么？

　　答：①借款申請(qǐng)人向公積金中心提供資料

　　②公積金中心管理部前臺(tái)收件、錄入

　?、圪J款審批（住房公積金貸款由公積金管理中心審批，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款由商業(yè)銀行審批，抵押物是否符合要求由擔(dān)保公司審批確認(rèn)）

　?、芎炗喗杩罴暗盅簱?dān)保合同

　?、蒉k理抵押及擔(dān)保手續(xù)

　?、薰e金中心和商業(yè)銀行放款。

　　問(wèn)題二：組合貸款職工可以申請(qǐng)變更還款方式和貸款期限嗎？

　　答：不可以。

　　組合貸款職工在貸款期間內(nèi)，合同當(dāng)事人任何一方不得要求變更合同，但經(jīng)管理中心和商業(yè)銀行同意，借款人可以變更組合貸款還款賬戶。

　　Part4靈活就業(yè)人員組合貸辦理

　　問(wèn)題一：靈活就業(yè)人員如何繳存住房公積金？

　　答：靈活就業(yè)人員在開(kāi)戶登記時(shí)應(yīng)當(dāng)與公積金管理中心簽訂《長(zhǎng)沙市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存協(xié)議》，并在公積金中心指定銀行開(kāi)立活期儲(chǔ)蓄賬戶，與受托銀行簽訂代扣代繳協(xié)議，由受托銀行每月代扣匯繳。

　　靈活就業(yè)人員每月應(yīng)當(dāng)按時(shí)、足額繳存。連續(xù)欠繳6個(gè)月以上（含）的，公積金中心有權(quán)對(duì)其賬戶進(jìn)行封存。

　　問(wèn)題二：靈活就業(yè)人員如何調(diào)整月繳存基數(shù)和月繳存額？

　　答：在住房公積金年審期間，靈活就業(yè)繳存職工向繳存管理部申報(bào)調(diào)整繳存基數(shù)和月繳存額，月繳存額最高不超過(guò)1200元，最低不得低于每年我市住房公積金年審文件公布的月最低繳存額。經(jīng)管理部審核后，按調(diào)整后的基數(shù)和月繳存額進(jìn)行匯繳。

　　問(wèn)題三：職工以靈活就業(yè)人員身份開(kāi)戶繳存住房公積金，如果入職新工作單位是否還能繼續(xù)以靈活就業(yè)人員名義進(jìn)行匯繳？

　　答：繳存人由靈活就業(yè)人員轉(zhuǎn)至單位職工且新工作單位已建立住房公積金制度的，其個(gè)人住房公積金必須轉(zhuǎn)移至工作單位繳存，同時(shí)《長(zhǎng)沙市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存協(xié)議》自動(dòng)解除。

　　Part5七類失信行為將不予公積金貸款

　　問(wèn)題一：職工申請(qǐng)住房公積金貸款，征信報(bào)告的不良記錄是夫妻雙方合計(jì)還是分別獨(dú)立計(jì)算？

　　答：根據(jù)長(zhǎng)金管委〔2020〕6號(hào)文件規(guī)定，對(duì)于征信報(bào)告中的不良記錄，如果夫妻其中一方存在不予貸款情形的，則雙方均不可申請(qǐng)貸款。

　　問(wèn)題二：如果公積金貸款存在逾期，職工能否申請(qǐng)還貸提??？

　　答：如果公積金貸款存在當(dāng)前逾期或由擔(dān)保公司代償?shù)?，職工不得申?qǐng)還貸提取。

　　問(wèn)題三：職工家庭的個(gè)人征信出現(xiàn)哪些情形不能申請(qǐng)公積金貸款？

　　答：職工家庭在個(gè)人征信系統(tǒng)存在以下負(fù)面信息之一的，不予貸款：

　?、俅嬖诖糍~、核銷、信用卡嚴(yán)重失信產(chǎn)生的止付等的；

　　②被納入失信被執(zhí)行人名單的；

　?、郛?dāng)前貸款存在逾期或擔(dān)保人代償?shù)模?/p>

　　④為他人貸款擔(dān)保且未結(jié)清的；

　?、葙J記卡當(dāng)前存在逾期的；

　?、迒喂P貸款或貸記卡存在連續(xù)逾期超過(guò)6期記錄（助學(xué)貸款除外）的；

　　⑦貸款和貸記卡合計(jì)累計(jì)逾期超過(guò)24期記錄（助學(xué)貸款除外）的；

　　對(duì)于征信系統(tǒng)中的不良記錄，如果夫妻其中一方存在不予貸款情形的，則雙方均不可申請(qǐng)貸款。

　　Part6拆遷、離婚注銷的房產(chǎn)，不計(jì)入住房套數(shù)

　　問(wèn)題一：因拆遷、離婚注銷房產(chǎn)的，是否計(jì)入職工家庭住房套數(shù)？

　　答：均不計(jì)入職工家庭住房套數(shù)。

　　因住房拆遷產(chǎn)生的房屋注銷記錄，提供被拆遷住房補(bǔ)償安置合同等，因離婚在夫妻間進(jìn)行房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶產(chǎn)生的注銷記錄，提供民政部門蓋章的離婚協(xié)議或法院生效判決書(shū)或公證書(shū)等，不計(jì)入職工家庭住房套數(shù)。

　　（職工家庭住房套數(shù)原則上以長(zhǎng)沙市房屋管理相關(guān)部門住房登記信息系統(tǒng)記錄為準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)個(gè)人住房貸款記錄和其他貸款資料顯示的長(zhǎng)沙市行政區(qū)域以外的住房也應(yīng)計(jì)入家庭住房套數(shù)。）

　　問(wèn)題二：夫妻雙方之前有一套房已注銷，現(xiàn)無(wú)房，再次購(gòu)房申請(qǐng)公積金貸款算首套嗎？

　　答：夫妻雙方之前有一套房已注銷，現(xiàn)無(wú)房，再次購(gòu)房申請(qǐng)公積金貸款算首套。

　　（《關(guān)于調(diào)整住房公積金業(yè)務(wù)政策的通知》（長(zhǎng)金管委[2020]1號(hào)）中規(guī)定：職工申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，家庭已注銷的房產(chǎn)其中1套不論面積大小不計(jì)入家庭住房套數(shù)。）

　　Part7公積金貸款提前結(jié)清有兩種方式

　　問(wèn)題一：如何辦理住房公積金貸款提前全部結(jié)清？

　　答：借款人在還款12期后，可申請(qǐng)?zhí)崆叭拷Y(jié)清貸款。可以使用公積金賬戶對(duì)沖和現(xiàn)金還款兩種方式。

　　使用公積金對(duì)沖提前還款：借款人正常還款12期后，借款人及其配偶的個(gè)人住房公積金賬戶余額大于剩余貸款本金時(shí)，可申請(qǐng)辦理提前結(jié)清貸款。夫妻雙方的公積金賬戶可以同時(shí)進(jìn)行公積金沖還貸，一次性用住房公積金賬戶余額沖抵全部剩余貸款本息。需提供職工本人身份證，若需同時(shí)沖抵配偶住房公積金賬戶余額的，還需提供配偶身份證、結(jié)婚證，并填報(bào)《住房公積金個(gè)人住房貸款提前還貸申請(qǐng)審批表》。

　　（借款人提前償還全部貸款本息的，應(yīng)在每月1日至14日向管理部填報(bào)《住房公積金個(gè)人借款提前還貸申請(qǐng)審批表》，經(jīng)管理部批準(zhǔn)以及擔(dān)保公司、受托銀行核對(duì)后，可以提前一次性歸還全部貸款本息。）

　　問(wèn)題二：職工家庭的公積金貸款結(jié)清已經(jīng)超過(guò)12個(gè)月，但配偶近12個(gè)月有住房公積金提取記錄，是否可以再次申請(qǐng)公積金貸款？

　　答：職工家庭的住房公積金貸款結(jié)清滿12個(gè)月后，主借款人符合貸款條件的，可以申請(qǐng)住房公積金貸款。配偶近12個(gè)月有過(guò)提取記錄的，不可以疊加貸款額度。

　　Part8商貸買房后，仍可以提取公積金

　　問(wèn)題一：用商業(yè)貸款買了房，可不可以提取公積金？

　　答：若符合購(gòu)買新建商品房提取住房公積金的相關(guān)條件，可以至中心任一管理部（鐵路分中心除外）申請(qǐng)辦理購(gòu)房提取。

　　辦理購(gòu)買新建商品房提取公積金所需資料（未注明的均需提供原件）：

　　①提取申請(qǐng)人身份證；

　?、诨橐鰻顩r證明：已婚職工提供結(jié)婚證和配偶身份證，離婚職工提供離婚證和民政部門蓋章的離婚協(xié)議，以上兩類婚姻狀況及未婚職工均需填寫《住房公積金業(yè)務(wù)聲明書(shū)》；

　?、厶崛∩暾?qǐng)人建行、交行、長(zhǎng)沙銀行、工行、農(nóng)行任一有效一類借記卡；

　?、苜?gòu)房合同（房屋主管部門備案）；

　　⑤購(gòu)房增值稅普通發(fā)票；

　?、拊诒臼型夂鲜?nèi)（戶籍地、繳存地）購(gòu)買自住房另需提供購(gòu)房地房屋產(chǎn)權(quán)管理部門近3個(gè)月出具的夫妻雙方全部房屋產(chǎn)權(quán)信息證明（含本套房屋備案登記信息）；

　?、哔?gòu)房地為夫妻一方住房公積金繳存地的提供異地繳存情況證明。

　　注意事項(xiàng)：

　?、僮再?gòu)房增值稅普通發(fā)票出具之日起24個(gè)月內(nèi)可以申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金（同一職工同一套房屋限提取一次）；

　?、谕惶追课菟腥说奶崛】傤~不得超過(guò)總購(gòu)房款(不含住房補(bǔ)貼金額),提取金額至百元位；

　?、凵矸葑C上顯示的地址認(rèn)定為戶籍地，若身份證上的住址與戶口簿住址不一致的，可主動(dòng)提供戶口簿核查；

　?、苜?gòu)房地需為夫妻一方的湖南省內(nèi)戶籍地或住房公積金繳存地；

　?、萃惶鬃》恳艳k理過(guò)購(gòu)房提取的，不可申請(qǐng)辦理公積金貸款（含商轉(zhuǎn)公）。

　　Part9公積金異地轉(zhuǎn)移可計(jì)入賬戶余額

　　問(wèn)題一：從異地中心轉(zhuǎn)移至長(zhǎng)沙中心的異地公積金繳存金額能否計(jì)入職工的公積金賬戶余額，用于計(jì)算可貸額度？

　　答：通過(guò)全國(guó)異地轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺(tái)轉(zhuǎn)移至長(zhǎng)沙中心的異地公積金繳存金額，可以計(jì)入職工的公積金賬戶余額計(jì)算可貸額度。

　　問(wèn)題二：職工購(gòu)買自住房在異地中心辦理了購(gòu)房提取，能否再用該套房申請(qǐng)長(zhǎng)沙住房公積金貸款？

　　答：不能。職工家庭購(gòu)買自住房辦理過(guò)住房公積金購(gòu)房提?。òǖ幌抻陂L(zhǎng)沙公積金中心的），不能再用該套房申請(qǐng)長(zhǎng)沙住房公積金貸款。

　　Part10公積金貸款需多長(zhǎng)時(shí)間？

　　問(wèn)題一：公積金貸款整個(gè)流程需要多長(zhǎng)時(shí)間？

　　答：個(gè)人申請(qǐng)公積金貸款的流程為：借款申請(qǐng)人提供資料→管理部前臺(tái)收件、錄入→初審、復(fù)審、審批→簽訂借款及抵押擔(dān)保合同→擔(dān)保公司復(fù)核→受委托銀行復(fù)核→開(kāi)發(fā)商或借款人辦理抵押→中心放款。

　　一般情況下，職工申請(qǐng)公積金貸款在15個(gè)工作日內(nèi)可完成從收件錄入到通知面簽環(huán)節(jié)。其中，公積金貸款“初審、復(fù)審、審批”三級(jí)審批環(huán)節(jié)嚴(yán)格控制在3個(gè)工作日內(nèi)完成。

　?。ㄩ_(kāi)發(fā)商或借款人辦理抵押環(huán)節(jié)，是需要開(kāi)發(fā)商或借款人前往長(zhǎng)沙不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理。當(dāng)?shù)盅旱怯涋k完后，方能進(jìn)入公積金貸款的最后放款環(huán)節(jié)。整個(gè)貸款流程涉及不同部門和多個(gè)環(huán)節(jié)，故從貸款申請(qǐng)到放款所需時(shí)間沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。）

　　Part11非夫妻共同買房，可申請(qǐng)公積金貸款

　　問(wèn)題一：個(gè)體工商戶能以單位名義申請(qǐng)公積金開(kāi)戶匯繳嗎？如何申請(qǐng)辦理公積金開(kāi)戶繳存？

　　答：個(gè)體工商戶不能以單位名義申請(qǐng)公積金開(kāi)戶匯繳，在本市就業(yè)的個(gè)體工商戶只能以個(gè)人身份繳存住房公積金。符合條件的個(gè)體工商戶需提供身份證明和本市《個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照》到公積金中心管理部柜臺(tái)申請(qǐng)辦理開(kāi)戶匯繳手續(xù)。

　　問(wèn)題二：辦理租房提取后需要繼續(xù)匯繳12個(gè)月才能申請(qǐng)公積金貸款嗎？

　　答：不需要。

　　辦理住房公積金提取（含對(duì)沖、劃撥還貸）后，需再正常繳存12個(gè)月以上才能申請(qǐng)公積金貸款，但辦理的提取類型為租房、享受最低生活保障、重大疾病、重大災(zāi)害、既有住宅增設(shè)電梯的除外。

　　問(wèn)題三：非夫妻關(guān)系共同購(gòu)房，是否可以申請(qǐng)公積金貸款？貸款額度如何確定？

　　答：非夫妻關(guān)系共同購(gòu)房，可以申請(qǐng)公積金貸款，不過(guò)同一套房屋僅支持一筆公積金貸款。如果非夫妻關(guān)系共同購(gòu)房，借款人以共有產(chǎn)權(quán)房屋申請(qǐng)貸款時(shí)，按借款人所占該房屋產(chǎn)權(quán)份額計(jì)算最高可貸額度。

　　共有產(chǎn)權(quán)的份額按《房屋所有權(quán)證》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》上記載的內(nèi)容為準(zhǔn)；尚未出具《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》的，按商品房買賣合同上記載的內(nèi)容為準(zhǔn)。共有產(chǎn)權(quán)份額沒(méi)有明確的，按共同共有確定。

　　問(wèn)題四：既有住宅增設(shè)電梯申請(qǐng)公積金提取的材料有哪些？

　　答：①《長(zhǎng)沙市既有多層住宅增設(shè)電梯聯(lián)合備案和竣工驗(yàn)收表》復(fù)印件一份；

　?、谠鲈O(shè)電梯住宅的《房屋所有權(quán)證》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》原件、費(fèi)用分?jǐn)偟臅?shū)面協(xié)議原件及實(shí)際支付分?jǐn)傎M(fèi)用的發(fā)票、收據(jù)等憑證原件；

　　③提取人身份證原件，若房屋產(chǎn)權(quán)人配偶申請(qǐng)?zhí)崛〉模峁┥鲜鲎C明資料外，還需配偶身份證和結(jié)婚證原件各一份；

　?、芴崛∪私ㄔO(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、長(zhǎng)沙銀行、交通銀行任一有效一類借記卡。

　　問(wèn)題五：外國(guó)人是否可以繳存公積金？

　　答：根據(jù)《關(guān)于調(diào)整住房公積金業(yè)務(wù)政策的通知》（長(zhǎng)金管委[2020]1號(hào)）有關(guān)規(guī)定，具有中國(guó)永久居留權(quán)的外國(guó)人，憑外國(guó)人永久居留身份證可以在我市繳存住房公積金。

　　瀟湘晨報(bào)記者牛蕊

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